Микрокредитование
в Казахстане
Впервые о микрокредитовании в Казахстане заговорили в середине 90-х гг. Этот период совпал со временем, когда многие города и села в стране испытывали серьезные экономические трудности. И появление микрокредитных организаций было не случайным. Однако мало кто знает, что их основная функция заключалась в помощи безработным и создании условий для ведения микробизнеса.
История микрокредитования в мире берет свое начало с 1974 года. Его основателем считается экономист Мухаммад Юнус. Он принимал участие в программе по борьбе с бедностью в Бангладеш. Первые микрозаймы он выдал из собственных средств нескольким женщинам, которые занимались изготовлением мебели. Основная идея заключалась в помощи людям развить свое дело. При этом основной упор делали на женское предпринимательство. Этот проект стал настолько успешным, что Мухаммад Юнус был удостоен за него Нобелевской премией мира.
Опыт Мухаммада Юнуса был применен во многих странах, в том числе и в Казахстане. Микрофинансирование в республике стало развиваться с 1996 года. Тогда Агентством USAID был объявлен тендер на реализацию и запуск Программы микрокредитования в Казахстане. Выиграла его неправительственная организация ACDI/VOCA (Ассоциация помощи зарубежным кооперативам).
И уже в 1997 году в Талдыкоргане появляется Казахстанский фонд кредитования общин (КФКО). Фонд получает лицензию от Национального банка РК и предлагает местным жителям групповое микрокредитование. Механика была проста: формируется группа из нескольких человек, каждому из которых выдается по 100 долларов на развитие собственного дела. Главное условие: если кто-то из группы заемщиков не сможет погашать микрозайм, за него будут оплачивать другие члены группы.
На тот момент такой продукт был уникальным в своем роде, к тому же банки практически не выдавали подобные займы. Основными клиентами Фонда были владельцы небольших торговых точек или люди, занимающиеся бизнесом на дому. Например, выпечкой.
Почему запуск проекта начался именно в Талдыкоргане. Этот город, согласно исследованиям ООН, был одним из самых депрессивных в регионе. Закрывались производства, высвободилось огромное количество людей. Выдача микрокредитов способствовала развитию мелкого предпринимательства. При этом основной упор мы делали на развитие женского бизнеса.
Шалкар Жусупов, председатель правления компании KMF.
Среди клиентов Казахстанского фонда кредитования в 80% были женщины. Свое хобби многие из них в годы перестройки превращали в прибыльный бизнес. Например, любовь к шитью переросла в небольшое ателье, пристрастие к кулинарии в пекарню и т.д.
Фонд кредитования работал без рекламы. В нашем случае сработало сарафанное радио. О нас говорили клиенты, которые на своем примере убедились, что все прозрачно и это финансирование помогает им развивать свое дело.
С каждым заемщиком мы работали индивидуально, объясняли механику и даже обучали финансовой грамотности.
Шалкар Жусупов, председатель правления компании KMF.
Кстати, просрочек заемщики практически не допускали. Все платежи вносили в срок, а после погашения, обращались за средствами повторно. При этом многие успешно открывали бизнес, который приносит стабильный доход и на сегодняшний день. Уже через год кредитный портфель фонда превысил 9 млн тенге. На выданные микрокредиты предприниматели развивали свой бизнес и создавали сотни рабочих мест.

Опыт Талдыкоргана показал, что микрокредитование востребованный инструмент актуальный и для других городов на юге страны. Основными финансовыми донорами Фонда были международные организации. Так, в 1998 году USAID выделяет учреждению первый грант, который позволил охватить доступным финансированием еще больше казахстанцев.
Фонд стал уверенно расти, поэтому в 1999 г. мы открыли филиал в г. Шымкент. Жители города отнеслись к нашему появлению с настороженностью. Они думали, что для получения микрокредита им сначала необходимо заплатить какую-то сумму. Нам приходилось проводить беседы и объяснять людям, как работает система микрофинансирования. И уже очень скоро Фонд завоевал доверие микропредпринимателей. К нам потянулись клиенты
Шалкар Жусупов, председатель правления компании KMF.
Спустя два года Фонд открывается в Алматы. Одновременно с расширением географии увеличивается и продуктовая линейка. Помимо группового микрокредитования предпринимателям предлагают средства на развитие агробизнеса. Кстати, большая часть клиентов Фонда была сосредоточена именно в сельской местности. И это не случайно, уровень жизни в селах необходимо было повышать, о чем говорили даже с высоких трибун. Тогда перед правительством стояла задача обеспечить микрокредитами не менее 150 тысяч жителей сел, которые оказались в наиболее сложном положении. Полученные средства необходимо было направить на покупку скота или на развитие собственного бизнеса.

- Наш Фонд оперативно разработал и внедрил продукт, который был удобен и эффективен для развития агробизнеса на селе. У нас есть много примеров, когда сельчанин брал средства на покупку нескольких голов скота, а уже через время расширял свой бизнес до целого крестьянского хозяйства. И это еще одно подтверждение того, что философия микрофинансирования заключается именно в развитии бизнеса, а не в получении сиюминутной прибыли.
В 2006 году Казахстанский фонд кредитования меняет свой статус и выходит на рынок под новым брендом - KMF. Спустя 10 лет KMF становится микрофинансовой организацией – крупнейшей в своей отрасли не только в Казахстане, но и в СНГ. Кредитный портфель на тот момент превышает 105 млрд тенге.
В этом году компания KMF отмечает свое 25-летие. Она по-прежнему удерживает лидерские позиции на рынке, ей доверяют более 250 тысяч клиентов, которые развивают свое дело, создают рабочие места и улучшают уровень жизни преимущественно в сельской местности. В фокусе компании все также поддержка предпринимательства в регионах и женский бизнес. КMF завоевала доверие международных финансовых институтов, таких как Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития.
Истории клиентов, действительно, впечатляют. Наши корреспонденты уже писали об их успехах и пути к воплощению мечты. Прочитать все истории можно здесь.
© ТОО "Интернет портал Нур", 2009-2022
Все права защищены