уровень дохода, текущие расходы, жизненные приоритеты и даже увлечения. А
правильно составленная стратегия помогает уверенно двигаться к цели, минимизируя
риски и максимизируя доходность.
И это доступно практически всем, ведь все зависит от стремления и правильно
подобранной стратегии под свои возможности и цели. Так, ранее мы уже разбирали,
как молодой специалист может составить капитал, откладывая всего 10% от зарплаты.
А теперь рассмотрим, как может выглядеть стратегия инвестирования на примере
другого персонажа – Арай, работающей мамы из Алматы, которая живет с супругом. У
семейной пары есть ребенок – ученик начальной школы. Семья располагает
собственной квартирой и автомобилем, при этом оба супруга работают.
фитнесом
Не потерять на инфляции и приумножить вложения. Сохранить текущий уровень жизни.
Эффективно инвестировать для достижения цели быстрее.
- Семья: Обеспечение будущего ребенка.
- Развитие: Личностный рост, активный образ жизни.
- Ответственность: Благотворительность и волонтерство.
- Стабильность: Рациональное управление финансами.
ведет активный образ жизни, часто слушает подкасты по прикладной психологии,
занимается благотворительностью и волонтерством, любит путешествовать с семьей,
уделяет внимание воспитанию ребенка.
И вот Арай задумалась о будущем своего ребенка: через 7-8 лет ему нужно будет
поступать в вуз и получать высшее образование. А для этого нужно накопить
достаточную сумму денег (с учетом инфляции), не ухудшая текущий уровень жизни.
Поэтому она поставила себе цель – собрать 12 млн тенге на обучение ребенка в
университете за семь лет.
Подсчет семейного бюджета и обязательных расходов показал, что она может
ежемесячно откладывать по 120 000 тенге. Но просто откладывая эту сумму, не
получится быстро собрать 12 млн тенге.
Поэтому аналитики Freedom Broker помогут ей выбрать подходящий инвестиционный
портфель, учитывающий ее цели и возможности.
Как отмечают аналитики Freedom Broker, при ежемесячных инвестициях на сумму 120 000 тенге Арай нужен портфель, который обеспечит стабильную доходность на
протяжении многих лет — пока ребенок не закончит школу.
При этом он должен учитывать ее профиль и возможности.
основных вида актива:
- 40%Фонды на широкие индексы США (ETF)
SPDR S&P, P 500 ETF (SPY) или Vanguard S, P 500 ETF (VOO). Они обеспечивают диверсифицированное вложение в 500 крупнейших компаний США, что снижает риски и демонстрирует стабильный рост.
Преимущества: Индексные фонды являются одними из лучших инструментов для долгосрочного роста капитала.
Ожидаемая доходность: около 8-10% годовых.
Доступные аналоги: для уменьшения комиссий можно использовать SPLG (SPDR Portfolio, S&P 500 ETF).
- 30%Технологический сектор
Такие ETF, как Invesco Nasdaq 100 ETF (QQQM), инвестируют в высокотехнологичные
компании, включая Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon.
Преимущества: Технологические компании обладают высоким потенциалом роста и
остаются драйверами глобальной экономики.
Ожидаемая доходность: около 12-15% годовых.
- 20%Облигации США
Это долговые инструменты, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) или
Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Они снижают волатильность портфеля и
обеспечивают стабильный доход.
Преимущества: Этот компонент помогает сбалансировать портфель в периоды
рыночной турбулентности.
Ожидаемая доходность: около 4-5% годовых.
- 8%Золото
Такие ETF, как SPDR Gold Shares (GLD) или iShares Gold Trust (IAU) – это инструменты для защиты от инфляции и глобальных рисков.
Преимущества: Золото традиционно сохраняет ценность в условиях экономической
нестабильности.
Ожидаемая доходность: около 6-8% годовых.
годовых в долларах, что позволит достичь цели с запасом. Также если учитывать
среднюю инфляцию в долларах, которая исторически составляет 2-3% годовых, то
реальная доходность после инфляции составит около 7-8% годовых.
доходности в около 7-8% (с учетом инфляции в долларах в 2-3%) она сможет
накопить:
- за 7 лет – около 12,7 млн тенге;
- за 9 лет – сумма может увеличиться до 17,2 млн тенге.
возможности – это позволит добиться результата в оптимальные сроки и с большей
эффективностью».
Этот материал носит исключительно информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией, предложением или побуждением к покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов. Все решения об инвестициях принимаются самостоятельно, и инвестор несет полную ответственность за свои действия. Для получения более подробной информации обратитесь к своему финансовому консультанту.
Все права защищены